事業資金の融資を受けるためのカードローンには、「法人向けカードローン」があります。このサービスでは審査のスピードが早いのが特徴ですが、融資を受けられる金額は高くはありません。
ビジネスローンとは異なり、審査は比較的通りやすく最短で即日30分で審査が完了するというメリットがあります。
法人向けカードローンは事業資金として利用可能ですが、個人向けのカードローンを資金調達のために利用することはできないので注意しましょう。
この記事では、事業資金としても使えるカードローンのメリットや利用方法、注意点について解説します。
法人向け事業資金用のカードローンとは
法人向けの事業資金用のカードローンとは、事業資金の融資が受けられるカードローンです。審査までのスピードがビジネスローンよりも早いため、すぐに資金が必要という人にはおすすめです。
個人事業主も法人と同様にビジネスカードローンが使えます。事業資金用のカードローンはビジネスローンと比較すると金利が高く設定されているので注意しましょう。
個人事業主事業資金用のカードローンを利用することが可能ですが、融資には「事業の安定性」も重視されます。したがって、個人事業主の場合には審査が厳しくなる可能性があるため、個人事業主専用のカードローンを使うのもひとつの方法です。
カードローンでは借りられる金額の上限を超えなければ何度でも借りられるという特徴もあり、企業にとっても利用しやすい融資方法だといえるでしょう。
事業資金用のカードローンのメリット
それでは、事業資金用のカードローンにはどのようなメリットがあるのでしょうか。事業資金用のカードローンを利用するメリットについてご紹介します。
審査から融資までの期間が短い
事業資金用のカードローンの特徴は、審査から融資までの期間が短いことです。WEB上で完結したり全国のATMから融資を受けられたりするため、手軽に事業資金の調達ができるでしょう。
審査は早いカードローンで30分で完了しますが、その会社によって異なるので注意してください。必ず即日融資が受けられるわけではなく、審査や融資にかかる時間はそのカードローンによって異なります。
金額はビジネスローンよりも低いことがほとんどですが、最大で1億円まで借りられる法人向けカードローンもあります。
したがって、融資を早く受けたい中小企業にとっては事業資金用のカードローンは魅力的な資金調達方法です。
無担保の商品が多い
無担保とは、借入を行う際に担保として自分の財産を借り入れる先の金融機関に提供することが不要なことをいいます。担保が必要な理由は債権者が返済できなくなった場合に、設定した担保を使い借入をした資金を金融機関が回収するからです。
つまり、有担保であることによって、融資をする側も何かあったときに安心できます。しかし、有担保のローンは審査に時間がかかるため、早く融資を受けたいというスピード感を求めている個人事業主や中小企業には不向きです。
審査を早く受けられるのはメリットですが、無担保であることは融資する側のリスクが大きいため、融資できる上限額を低めに設定しています。
法人向けのカードローンでは無担保の商品が多いため、審査を早く受けたい人はこの方法を選択してみてください。
総量規制の対象外である
法人向けのビジネスローンは総量規制の対象外です。総量規制とは年収の3分の1までしか融資を受けられないことを定めた法律で、すべての借入を合計してこの上限を超えてはいけないとされています。
しかし、ビジネスで融資を受ける場合にはさまざまな経営状況や融資を受けたい理由があるため、総量規制の対象外とされています。したがって、申し込みを行った人の年収の3分の1を超える融資を受けたい場合にも、融資を受けることが可能です。
ただし、カードローンの業者や審査を受ける人によって上限は変わります。自分が融資を受けたいと思った金融機関や業者の上限や金利がどのくらいかを比較し、どの業者を利用して融資を受けるかを決めましょう。
事業資金用のカードローンの利用方法
事業資金用のカードローンで融資を受けたいと思ったら、利用の流れはどのようになるのでしょうか。利用手順についても押さえておき、カードローンを利用する際に迷わないようにしましょう。
事業資金を調達するのにカードローンを選ぶ場合、法人用のカードローンのなかから自分に合った金融機関を選びます。カードローンによっては申し込みを行う人の年齢の上限を定めていたり、上限額が低い場合があるので注意しましょう。
申し込みたい商品が決まったら、申し込みを行います。金融機関によってはこのときに入力した個人情報などの必要事項で仮審査を行う場合があります。
その後、審査で必要とされる事業の決算書や本人確認書類、商業登記簿謄本などの書類を準備し、提出してください。個人事業主であるか株式会社を始めとした法人であるかによって提出が必要とされる書類の種類が異なります。
本審査は信用情報をもとに行われますが、追加で書類の提出が求められることもあります。追加の書類を準備する必要がある場合は、審査の通過や融資までに時間がかかる可能性があるでしょう。
審査が終わると契約手続きをし、ローンカードの受け取りをして融資を受けられる状態になります。スピードが早いイメージがある事業資金用のカードローンですが、手続きとしてやることは少なくないことも、あわせて把握しておきましょう。
事業資金用のカードローンの注意点
それでは、事業資金用のカードローンを利用するときには、どのようなことに注意すれば良いのでしょうか。事業資金用のカードローンの2つの注意点についてご説明します。
個人向けカードローンで借りたお金は事業資金にできない
カードローンには事業資金用のもののほかに、個人向けカードローンがあります。ビジネスでカードローンを使用する際には、個人向けカードローンで借りたお金は事業資金にできないということに注意してください。
個人向けのカードローンは原則「使途は自由」とされていますが、事業資金にはできません。
そのため、個人向けカードローンで融資を受けている人でビジネスでもカードローンを利用したい場合は、事業資金用のカードローンの審査も受けなければいけないことになります。
ビジネスローンよりも借入限度額が低い
ビジネスローンよりも審査が早い点ではメリットのある事業資金用のカードローンですが、借入限度額が低いという点を忘れてはいけません。特に、個人事業主は融資を受けにくいので注意しましょう。
なかには1億円融資を受けられる事業資金用のカードローンの業者もありますが、ほとんどは1,000万円が上限となっています。
そのため、融資を受けたい理由や金額を明確にしたうえで、業者を決定するようにしてください。
【まとめ】審査のスピードを重視するなら事業資金用のカードローンがおすすめ！
事業資金用のカードローンは、審査のスピードが早いというメリットが大きいですよね。したがって、早く融資を受けて資金をビジネスに生かしたいと思ったら、事業資金用のカードローンがおすすめです。
ただし、融資を受けたら金利や返済のことも頭に入れておかなくてはいけません。必ず返済可能な金額かも確認し、融資を受けるようにしてください。