物件の購入を考えているなら、不動産投資ローンによる資金調達を検討できます。不動産投資ローンで契約すると、購入したい物件の金額まで融資してもらえるため、自分のタイミングで入手できます。
ただ、不動産投資ローンを組む場合は審査基準のポイントを押さえておくべきです。必ず利用できるわけではないため、要点をチェックして準備をしておくのは重要です。不動産投資ローンの内容について今回の記事で紹介致します。
不動産投資ローンの審査基準とは？
投資用の物件を購入するために不動産投資ローンを組むこともできますが、必ず審査を通過できるわけではないので条件を確認しておくのは重要です。不動産投資ローンを利用する際の審査基準はどうなっているのか内容を紹介しましょう。
物件の担保や資産価値
不動産投資ローンを組む際は、物件の担保や資産価値についてチェックされます。不動産投資ローンは物件を利用した賃貸などによる収益から返済を行うため、担保価値が非常に重要であり予想した金額を得られるのか入念にチェックされます。
担保価値で見られるのは主に対応年数や地価、利回りなどの部分から総合的に判断され、空室リスクが少なく収益性があると判断されることが重要です。そのため、購入する物件は入居者が見込めるマンションや一戸建てなどを購入する必要があります。
例えば、駅やバス停のちかきであれば、交通において利便性が高いため、大学生や社会人などが多く入居すると考えられます。周辺にスーパーや病院、学校などがあれば施設が充実しているので需要が高く、資産価値も上がります。
購入する物件の耐震性や耐火性、設備なども関係するでしょう。このように、担保と物件の資産価値が高いかチェックしておくのが良いです。
申込者の返済能力
不動産投資ローンの審査では、申込者の返済能力も重要なポイントです。金融機関は融資した際に返済できる能力があるのか確認しないと、万が一の際に貸し倒れによるリスクを負うことになります。そのため、自分の返済能力があるのか申込み前にチェックしておくのが大事です。判断される申込者の属性は以下で一覧として紹介します。
・職業
・年収
・雇用形態
・勤務先の情報
・年齢
・他社からの借入件数
・クレジットカードの滞納歴
不動産投資ローンを組むときは職業が重要であり、安定性を重視します。そのため、職業でも公務員や専門職などが有利になる傾向です。不動産投資をするときは基本年収700万円が目安になるため、この金額以下の方は審査通過が難しいでしょう。
雇用形態は正社員であること、勤務先は大企業など安定性が強いところが有利であり、年齢も若い方が良いです。他社からの借入件数が多いこと、またクレジットカードの滞納歴がある人は返済という点で不安があるので審査に不利になる可能性もあります。
経営者としての信頼
不動産投資を行うということは、マンションやアパートを経営することになるため、個人か法人に関わらず、経営者として問題ないのかもチェックされます。要求されるのは一般的な常識はもちろん、品格なども判断されるポイントです。
住宅ローンなどでも考慮される点ですが、属性が良くても高圧的だったり、非協力的であったりなど、経営者として信頼ができない人として判断されると審査に落ちてしまう可能性があります。不動産投資を行う際は担当者の協力が重要になるので、最低限の礼節をわきまえておくようにすべきです。
また、アパート経営をしたことがある実績などがあると、信用も高くなります。経営者として不利に見られることがないように誠意を見せるようにしておくのが良いでしょう。
不動産投資ローンを行う際に把握しておくべきポイント
不動産投資ローンを活用できれば、投資物件の購入を行えるため、審査通過する必要があります。審査項目を1つ1つクリアすることにより、通過できる可能性も上げることができますが、押さえておくべきポイントもあります。審査を通過するためのポイントを紹介致します。
金融機関は条件を確認して選ぶ
不動産投資ローンを利用するときは金融機関に申込みをするはずですが、選んだところによって条件は異なります。自分に合った金融機関を選ぶことが大事なポイントになりますが、まずはどのような種類があるのか紹介します。
・メガバンク
・地方銀行
・信用金庫や信用組合
・日本政策金融金庫
メガバンクは三井住友銀行などが有名であり、金利が低いことも大きな特徴です。利息が低いことは返済においてメリットになりますが、審査基準が厳しく、年収の基準も1,000万円と高額になっている場合もあります。
地方銀行は不動産投資において、審査基準は高くありません。しかし、メガバンクと比較すると金利設定は高くなる傾向があるため、その点を把握して申込みする必要があります。信用金庫や信用組合は地方銀行よりもさらに金利が増すので、返済負担も重くなることが見込めます。
ただ、地域住民に寄り添って柔軟にローンを組んでくれる可能性も高いので、年収が懸念される方は一度相談してみるのも良いでしょう。日本政策金融金庫の場合は、民間での金融機関で融資を受ける方が難しい人に向けてサービスを提供しています。
金利設定も低いので、利用を前向きに検討できますが、細かい制限もあるため、その点を把握して利用すべきです。このように、それぞれの金融機関で内容は違うので、特徴を押さえて利用しましょう。
審査に落ちた場合は見直しをする
不動産投資ローンを利用したくても、審査に落ちてしまう可能性もあります。しかし、審査落ちの理由によっては対策を行うことで、再度審査を受けてみるのも良い方法です。まず、投資物件が古い、または担保価値が下がるという理由で落ちてしまったなら、耐用年数や物件のエリアなども再度考慮し直すことにより、審査通過できる可能性があります。
また、自己資金も審査に関係する場合があるので、用意しておくのが重要です。自己資金を物件購入の頭金にすることで、不動産投資用ローンの返済比率を低くすることができ、審査通過しやすくなるからです。
年収に不安がある方も自己資金が多い状態で申込みすれば通過できる可能性があるため、貯金を蓄えてから改めて申込みするのも良いでしょう。
【まとめ】不動産投資ローン審査に通過できるようにしよう
不動産投資ローンを通過するためには、項目をクリアすることが重要です。各金融機関によって審査基準は異なり、公表しているわけでもないので、審査通過が確実にできるわけではありませんが、ポイントを押さえておくなら可能性が高くなります。不動産投資ローンを利用したい方は、ぜひ内容を考慮してください。