企業だけでなく、個人事業主としてビジネスを行っている方も、融資の活用ポイントを把握しておきたいはずです。取引先との契約や事業展開する際は大きな資金が必要になるケースもあるため、調達できるルートを確保しておくのは重要です。
個人事業主でも融資してくれる金融機関や銀行などは複数ありますが、ローン契約する際はポイントを押さえておく必要があります。今回の記事ではローン契約のポイントについてご紹介致します。
個人事業主がローン契約できる種類とは？
個人事業主も資金が必要な際はローン契約をして調達することができますが、どのような種類があるのか把握しておくのは重要です。個人事業主がローン契約をする際に利用できる種類は以下の方法があるので、それぞれの特徴について解説致します。
日本政策金融公庫
日本政策金融公庫は、日本にある5つの政策金融機関の1つであり、中小企業向けに提供されています。政府が出資しており、融資は一般貸付、セーフティネット貸付、新企業育成貸付など、いろいろな種類があるので、自分の立場や用途に合わせて、申請して活用できます。
そして、融資を受ける際は金利が低めに設定されているのが大きな特徴であり、借入期間も5年以上から選択できるため、長期的な計画を立てることが可能です。融資によっては担保や保証人が不要のケースもあるので、個人事業主は利用しやすい反面がありますが、返済能力や自己資金について厳重に確認されるため、審査は厳しいです。
また、即日で融資を開始してもらえるわけではなく、時間がかかるので早急に借入れしたい方は不向きだと言えます。
信用金庫
信用金庫は、地域の利用者や会員を中心として融資を提供してくれる金融機関です。お互いに地域の繁栄を図り、相互扶助を目的とした共同組織であり、地域は限定されていますが、比較的審査は通過しやすく、親身になって相談に応じてくれます。
個人事業主として開業したばかりや起業したばかりの方は、利用を考えてみることができますが、金利が高く設定されるため、返済計画はしっかり立てておく必要があります。申請する際の書類などは窓口に行くと必要なものを教えてくれるため、足掛かりとして候補に入れておくことはできるでしょう。
銀行
銀行は融資対象が法人であるとイメージしている方も多いはずですが、個人事業主向けにも行っているところは多いです。銀行のメリットは信用力があり、高額な融資を期待できることです。数千万円規模の資金調達を行える可能性もあるため、大規模な事業を行う際は活用したい第一候補になるでしょう。また、銀行は金利設定も低くされており、長期的な返済計画を立てられます。
しかし、個人事業主の方が銀行を利用する場合は、社会的な信用力が重要になるため、審査は厳しく見られます。開業して1年以上経過していること、資金力があることや黒字経営であるなど、細かく見られるため、経営状況によっては融資を受けるのが難しくなる場合もあるでしょう。
ネット銀行でも審査は厳しいため、開業したばかりの方ではなく、ある程度年数が経過している個人事業主は活用を考えてみましょう。
ビジネスローンや消費者金融
ビジネスローンや消費者金融は民間企業が運営しています。カードローンやフリーローンなど、いろいろな種類で借入れをすることができ、審査も銀行と比較すると厳しくないため、融資を受けやすい特徴があります。
また、融資のスピードも早く、最短で1時間かからないなど、即日で借入れできるケースもあるため、急いで資金調達したい場合も利用可能です。ただ、他のローンと比べると金利が高い設定になっているため、長期的な返済になるほど返済負担が大きくなるのがデメリットになります。資金の借入れ緊急性が高い人の場合、消費者金融の利用を考えてみましょう。
クラウドファンティング
クラウドファンディングも、資金調達の方法として有効です。クラウドファンディングは、プロジェクトを出して出資者を募り、目的資金を集めるやり方です。例えば、新商品やサービスを開発する際にプロジェクトを出し、出資者に売上の何％還元や割引の提供などを行うと、賛同者が多く募り、資金を得られる可能性があります。
クラウドファンディングを活用すると、金利などはなく返済もしなくて済むので効率よく集めることができますが、一方出資者が集まらなくては目的額まで達成できないケースもあります。クラウドファンディングで資金を集めるためには、企画力や出資者への返礼内容などが重要になるため、何が良いのかチェックして活用にしましょう。
個人事業主がローン契約をする際の注意点とは？
個人事業主の方は自分に合った方法でローン契約を行うことができますが、どのような注意点があるのか把握しておく必要があります。ローン契約のポイントを押さえておくことで、希望通りの資金調達や計画が行えます。以下のポイントについて紹介しましょう。
借入件数を多くしない
個人事業主の方でローン契約を行う際は、借入件数を多くしないようにすべきです。ローンの借入件数が多くなるほど、金融機関は「返済が厳しくなる」と判断するため、審査を通過するのが難しくなるからです。特に、銀行の場合は他に借入れしているだけでも、融資を拒否される場合もあります。
そのため、資金調達を計画的に行うためには、借入先を絞ることが重要です。借入件数が多くなると返済負担も増え、金融機関ごとに返済額を計算しなくてはいけないため、面倒でもあります。借入れ先は多くても2〜3件までに止めて利用しましょう。
税金の対応をしない
事業向けローンでは、税金を滞納しないことも重要です。ローン契約をする際は納税証明書の提出を要求されるため、もし滞納していることが分かれば審査に落ちてしまう可能性が高いです。
税金は所得税や住民税などがあり、毎年忘れずにしっかり支払う必要があります。うっかり忘れてしまう方の場合は一括で納税するように心がけることや口座振替にしておくなど、対策を講じておくようにしましょう。
シミュレーションしておく
個人事業主で融資を受ける場合は、シミュレーションを受けておくのもおすすめです。銀行や消費者金融の場合はホームページにアクセスすると返済シミュレーションがある場合もあり、借入金額に応じて金利や毎月の返済額を計算できます。ある程度把握しておくと自分にとっても計画を立てやすくなるため、利用を考えてください。
【まとめ】個人事業主はローン契約のポイントを押さえておこう
個人事業主の方はローン契約をする際に、ポイントをしっかり押さえておくのがおすすめです。借入先や契約前の状態によって、返済負担やスムーズな資金調達が行えるのか変わってくるからです。ぜひ、ポイントを押さえて融資を行うようにしましょう。