事業資金が急ぎで必要！資金調達を早く行える方法やポイントは何があるのか徹底紹介します！

ビジネスを行っている人であれば、初期投資などで資金調達をしなくてはいけない場面もあるでしょう。もし、事業資金が必要であれば金融機関を利用することができますが、急ぎの場合はできるだけ早く借入れできる会社に依頼する必要があります。

ただ、融資は時間がかかるケースも多いため「即日で融資は可能なの？」と悩む方もいるでしょう。事業資金を早く得るための方法について紹介致します。

急ぎで事業資金を融資してもらうための方法とは？

事業資金を急ぎで融資してもらうためには「どのような方法があるの？」と疑問を感じる人もいるでしょう。事業資金を融資してもらう際は即日で調達できる方法もあるので、どのような金融機関を頼ればいいのか種類を知っておくのは重要です。事業資金を得るための方法として以下をご覧ください。

ビジネスローン

ビジネスローンはカードローンやフリーローンと言われる場合もありますが、スピーディーに融資をしてもらうことも期待できます。ビジネスローンの場合は審査も早く、必要書類も多くはないので、準備しておけば即日で資金を借入れしてもらうことも可能です。

ビジネスローンを提供しているのはメガバンクや消費者金融機関であり、例えばプロミスやAGビジネスサポートなどが提供してくれています。インターネットを利用して自宅から申込みをすることもできるため、自分の用途に合わせて利用可能です。

法人のみだけでなく、個人事業主も利用することができるため、急ぎで融資を得たい人は利用を検討できますが、金利が高く設定されているため、借入金額によっては返済負担が重くなる場合もあります。この点を踏まえて利用を考えてみましょう。

ファクタリング

急ぎで資金を得たい人は、ファクタリングの利用を検討することもできます。ファクタリングは売掛債権を買取りしてもらうことで資金を得る方法になるため、借入れという方法ではありません。元々得るはずの資金を急ぎで得るために金融会社に買取りしてもらう方法なので利息はありません。

ファクタリングは最短数日かかる場合もありますが、即日で対応してくれるところもあるため、用途に合わせてスピーディーに資金調達できます。ただ、2社間と3社間取引に分かれており、それぞれ手数料が異なります。

3社間の方が信頼性が高いので手数料は低いですが、即日は難しくなるため、スピード重視で融資を受けたい場合は2社間を利用すべきです。ただ、買取りの手数料は高くなる傾向があるので、金額かスピードかどちらを重視するのかは事業者の判断によります。また、売掛金が取引先から期日に入金されたなら、すでに売掛債権を買取りしてもらっているため、全てファクタリング会社に返済しましょう。

不動産担保ローン

不動産担保ローンは物件を担保にして融資を得る方法です。一般の融資方法だと借入れをするときに連帯保証人などが必要になり、契約を交わすまでに時間がかかる場合もありますが、不動産担保ローンの場合は物件を担保にできるため、スムーズに進めることができます。

即日で借入れをすることは難しいですが、1週間以内に融資を得ることができるため、ある程度の期間で資金調達をしなくてはいけない事業者は考慮できます。融資の金額は所有物件の評価額によって決定するため、価値が高いなら数千万、数億円の融資を期待することも可能です。

大きな金額を得ながら、返済も長期的に行うことができるので良い方法ですが、もしも滞納などをしてしまうと物件を失うことになります。また金利による負担もあるため、返済計画をしっかり立てた上で利用をどうすべきか考えましょう。

手形割引や信用保証付き融資

急ぎで借入れをしたい場合は、手形割引や信用保証付き融資も検討できます。手形割引は資金調達期限が1週間以内で、利用可能な手形を持っている場合に利用できます。手形の取引は数日で終えることができるため、素早く借入れをしたい場合は検討できるでしょう。

また、信用保証付き融資は創業したててで金融機関との取引が短い企業が利用できます。将来的にプロパー融資を利用したい人は利用を検討できるため考えてみましょう。ただ、期間は1週間から1ヶ月ほどかかる場合もあるため、スピーディーに借入れできるか分からない部分もあります。

素早く資金調達を行うためのポイントとは？

急ぎで資金調達を行いたい場合は、どのようなポイントを押さえておくのが良いでしょう。即日や最短での融資は事業所の意識も必要です。資金調達をスピーディーに行うためのポイントについて紹介しましょう。

必要書類を準備しておく

急ぎで資金調達を行うためには、必要書類をしっかり準備しておくのが大事です。どの借入方法を利用するにしても、書類を提出しなくてはならならないため、事前に確認しておくと契約までスムーズに行うことが可能です。

必要書類は利用する融資方法や金融機関によって異なるケースがありますが、例えば、登記簿謄本や印鑑証明書本人確認書類、融資に必要な原本などがあります。必要書類は金融機関のホームページにアクセスすることで確認ができますが、確実に準備しておきたい場合は問い合わせしておくのが良いです。

特に、登記簿謄本などは取り寄せるだけでも時間がかかる場合もあるため、事前に把握してスケジュール通りに融資を行えるようにしましょう。

銀行の場合は時間がかかる

銀行で融資を検討したい法人や個人事業主の方もいるはずですが、即日や急ぎの場合は利用が難しいと言えます。銀行は信用度も高く、高額な融資も見込めるため、借入方法として活用できますが、その分必要書類も多く、審査も時間がかかるため、即日や最速で融資を得るのは難しいです。例えば、銀行で融資を得るために法人が準備すべき書類の一覧です。

・経営計画書

・登記事項証明書

・決算書

・賃金使途資料

・試算表

・資金繰り表

・銀行取引一覧表

・納税証明書

・印鑑証明書

など。

銀行は準備すべき必要書類も多く、全て揃えるだけでも時間がかかる場合もあります。さらに、審査も1ヶ月ほどかかる場合もあるので、急ぎの融資としては利用が難しいでしょう。時間に余裕がない場合はネット銀行でもスピーディーな融資は厳しいため、消費者金融など民間の金融機関を利用するのが良いです。

【まとめ】急ぎの場合は利用する金融機関を考えよう

事業資金を調達する際に急ぎの場合は、利用する金融機関や方法について検討することが大事です。カードローンやファクタリングなど即日で融資を得られるケースもあれば、銀行のように金利は低くても時間がかかるケースもあります。それぞれの特徴を押さえて用途に合った方法で借入れしてください。