年収が1,000万円以上持っている人であれば、不動産投資をして収益を得ようと検討するかもしれません。不動産投資は物件の購入や賃貸収入を目指すため、大きな資金が必要になりますが、年収1,000万円あれば十分計画できると考える人もいるでしょう。
ただ、不動産投資を行うときはメリットだけでなくリスクもしっかり考慮しておくのが大事です。今回の記事で年収1,000万円の方は不動産投資すべきなのか紹介致します。
不動産投資を始めるためには年収が1,000万円必要なのか？おすすめの物件も紹介
不動産投資を始めたい方は、年収がどれほど必要なのか気になる方もいるでしょう。結論から言うと、不動産投資は年収300万円未満でも始められます。収入に関係なく投資は少額からでも始められ、不動産投資信託(RET)からでも行うことが可能です。
年収1,000万円ある人ももちろん始めることはできますが、不動産投資を行う際のポイントについてチェックしておく必要があります。どのような点を押さえておくべきなのか紹介致します。
融資で好条件を受けることができる
不動産投資を始める際は金融機関からの融資を受ける必要があり、その際は審査を受けます。金融機関側は年収が高いほど貸し倒れのリスクが軽減されるため、ローン契約を前向きに検討します。年収が1,000万円あれば、大手を含めてほとんどの金融機関は対応してくれるので、好条件での契約も期待できるでしょう。
年収が高いことで得られるメリットは、主に低金利、融資期間、金額の割合です。まず不動産投資では物件の利回りと金融機関からの借入金利の差を大きくすことが重要です。金利が高いと利益も少なくなるため、低金利であるほど投資で得られるリターンも大きく選択肢を広げられます。
また融資機関同じ借入金額でも短く設定した方が全体の返済額を抑えることが可能です。融資期間が15年と20年では金利も加算されるため、金額の差が広がることになります。期間は金融機関が築年数などを考慮して決定しますが、年収が高いなら選択肢も広がるため、好条件での契約を行いやすいです。
そして、融資割合は物件価格の2〜3割の自己資金を求められるケースが多いです。割合は物件の価格に対して借入金額を大きくすることで手元に残せる資金も増えます。年収1,000万円だと8割を融資してもらえるケースもあるため、より高額物件で投資を検討することも可能です。このように収入が大きいほど契約も有利に進められるため、ぜひ考慮してください。
賃貸経営での突発的な支出にも対応可能！
不動産投資を始めるときに年収が1,000万円以上あればいいのは、賃貸経営を行う際に生じる突発的な支出に対応できるためです。不動産投資は購入した後に賃貸経営を行うことになりますが、予期せぬトラブルが起こるケースもあります。
例えば、物件の設備が急に故障して修繕しなくてはいけなくなるケース、入居者が居なくなって利回りが一時的に悪くなる場合などです。修繕の場合は少なくとも数十万円かかるケースもあるため、ある程度の年収と貯蓄が無くては、クレームなどが発生するケースも十分に考えられます。
他にも老朽化を防ぐための予防やエアコンや給湯器など室内の修繕など、いろいろなものがかかってくるケースは十分に考えられます。そのため、安定した収入があって1,000万円と言う金額であれば、トラブルにも対応して経営をスムーズに行うことが期待できるでしょう。
おすすめの物件は一棟のアパート
不動産投資を始める際に、年収が1,000万円もあるなら一棟アパートがおすすめです。一棟アパートは投資金額は高額でありながら、多くの入居者が住む可能性が高いので、副収入を得られる可能性も高いからです。
特に資金に余裕があるなら新築のアパートにしてください。新築だと需要が高く、多くの人にとって魅力があるので空室リスクが少ないです。また、新築だと10〜15年程度大規模な修繕が発生するリスクが低いので、突発的な出費が発生するリスクも軽減できます。
もちろん、価格の高さや減価償却費が少なく節税効果が薄いなどのリスクもありますが、一棟アパートは人気も高いため、副収入減としての魅力も高く、投資したい方は考えてみましょう。
不動産投資を始めるための自己資金と注意点とは？
不動産投資を始めるときは金融機関から融資をしてもらう必要がありますが、注意点を把握しておくのも重要です。不動産投資はリターンだけでなく、リスクもあるため内容を確認しておく必要があります。どのような点があるのか内容を紹介致します。
自己資金はある程度準備しておくべき
自己資金も準備しておくことが大事です。自己資金を不動産投資ローンの借入れに必要な諸費用と定義するなら、0からでも始めることは可能ですが、投資である以上リスクもあります。突発的な修繕など、予想外の出費が生じるケースもあるため、まとまった資金が必要になる場面も考えられます。
そのため、数百万円の自己資金は準備しておくのがおすすめです。手元に現金があれば何か予想外のことがあっても対応でき、利益を狙う方であれば次の物件購入の資金として検討もできます。
不動産投資は管理会社を選定して利回りをチェックするなど、リスクヘッジを行っていても、資金が無くなれば借金が残る可能性もあるため十分注意して計画してください。
返済計画などもしっかり考慮する
不動産投資による融資限度額は一般的に年収の7〜10倍と言われているため、1,000万円の収入があれば7,000万円〜1億円の借入れを期待できます。金額を考えると選択できる物件の幅は広がりますが、融資を受けた後は返済していく必要があります。
年収の7〜10倍ともなると賃貸収入を計算したとしても、10年以上は返済していかなくてはいけないため、滞納することがないのかチェックすべきです。不動産投資を行っても、物件への入居が思うように集まらず、利回りが低下するなら年収が高くても返済が厳しくなるケースもあります。
また、状況の変化により年収が下がってしまう可能性もあるでしょう。いろいろなリスクを検討した上で、不動産投資を行うようにしてください。
【まとめ】年収1,000万円の方は不動産投資のメリットとデメリットを把握しておこう
年収が高いほど不動産投資は選択肢が広がるため有利になります。1,000万円あれば新築のマンションなどで投資も十分計画できますが、リスクもあるためバランスを考慮しておくのが重要です。ぜひ、専門家の意見も聞きながら計画するようにしてください。