個人向け不動産担保フリーローン(融資)を活用しよう！

ある時、高額なお金を借りようとして、以下のような経験をお持ちの方はいませんか？

• 「銀行でローンが組めなかった…」
• 「元金がなく、銀行でローンを組もうとしたが断られた」
• 「銀行でローンを立てる計画を立てていたけど審査に落ちてしまった..」

そのような方々(個人事業主含む)でも、銀行以外に融資を借りる方法がございます。
それは、不動産担保フリーローンです。こちらの融資で借入れできる可能性があります。

また、「低金利でローンを組みたい」というお客様の悩みの解決に繋がる可能性もございます。

それでは、不動産担保フリーローンとは一体どのようなものなのでしょうか？

本記事は、法人ではなくても個人でも借入ができる「不動産担保フリーローン」についてまとめた内容となっております。早速、チェックしてみましょう！

不動産担保フリーローンでは、不動産を担保にすることで融資を行います。これにより、銀行以外の金融機関でも融資の適用範囲が広がります。また、借入金額に応じて低金利を適用する場合が多く、銀行の審査に落ちた方にとっては魅力的な選択肢となります。

不動産担保フリーローンでは、お客様が所有する不動産を担保に融資を行うため、元金の返済計画が立てやすく、利息負担を軽減することができます。さらに、柔軟な繰上げ返済が可能な場合もあります。これにより、借入金を早期に返済することができ、利息を除く返済額が軽減されます。

不動産担保フリーローンは、銀行以外の金融機関でも利用できるため、審査基準が異なることがあります。個人事業主や他の条件で銀行のローン審査に落ちた方にとって、新たな融資手段として検討する価値がございます。

是非、この記事を参考にして、不動産担保フリーローンの利用方法やメリットをご確認いただき、お客様に最適な融資手段を選択していただければと思います。

不動産担保フリーローン(個人向け)

不動産担保フリーローンとは、マンションや戸建てなどの資産を担保に借り入れできるローンのことです。
ご自宅などの不動産のほか、相続登記した不動産、所有者の同意が得られた不動産、マンションでも不動産担保として利用可能です。

※借りる際には、運転免許証などの本人確認書類や、火災保険の加入などが条件になることが多いので、ご注意ください。
(詳細は企業によって異なります。弊社の場合は、下記からお問い合わせください。)

個人向けの不動産担保フリーローンについて問い合わせる

第一に、不動産担保フリーローンとは、名前の通り、比較的自由で用途を定めずに借り入れできます。
(審査が甘いというわけではありません。)

ローンの商品は、家を建てるための「住宅ローン」や、自動車購入のための「自動車ローン」等が代表的です。しかし、フリーローンのポイントは、使途を定めずに、様々な目的に利用できるのことなのです。

個人向け不動産担保フリーローンのメリット

個人向け不動産担保フリーローンには、具体的にどんな特徴があるのでしょうか？

まず、不動産担保フリーローンには、以下のようなメリットがあります。

借り入れが低金利

借り入れが低金利であることが不動産担保フリーローンのメリットとして挙げられます。

なぜなら、無担保の個人向け「カードローン」よりも、低金利で借りることができるからです。

例えば、無担保のカードローンの金利は、一般的に4％〜15％といわれています。それに比べて、不動産担保フリーローンでは、2.9％〜9.5％となっています。

そのため、返済する総額が安いことがメリットに挙げられます。

長期間にわたって借りられる

不動産担保フリーローンは、長期間にわたって借りることができます。

期間は、１０年、２０年、３０年と長期間に設定できるのが特徴です。※金融機関によって異なる。最長で３５年借入ができる機関もあります。

返済期間を長期にすれば、月々の支払い額も抑えることができることがメリットです。

ただし利息の負担額は大きくなるため、「〇〇年以内に返済するには月々〇〇円を支払って….」などと、きちんしたと返済計画を立てるなどが必要です。
(もちろん資金に余裕が出てきたのであれば、一括返済の選択もありですね！)

個人向け不動産担保フリーローンのデメリット

次に、不動産担保フリーローンのデメリットの内容についてみていきましょう。

返済不能になると不動産が売却される

個人向け不動産担保フリーローンのデメリットの一番大きなポイントは「返済不能になると所有している担保対象の不動産が売却される」ことがデメリットに挙げられます。

もし、設定した期間以内で返済できない場合や、そもそも返済ができなくなった場合は、残念ながら、ご本人が所有する不動産が回収されます。

お金を貸した業者は、その回収した不動産を売却し、その売却代金から貸したお金・利息を回収するのです。

これを、抵当権や根低当権といいます。あなたに融資をした業者は、これらの権利に基づいて不動産が回収されるという対応がされます。

手数料がかかる

原則、不動産担保フリーローンは手数料がかかります。

具体的な内訳は「事務手数料」「不動産鑑定費用」「印紙代」「抵当権、根抵当権の登記費用」などになります。

こちらの金額は、借入金額によって変更されることがありますが、数十万円かかるケースもございます。

仮に、借入金額が少額だった時、金利は低くてもカードローンと支払総額がほぼ変わらないということもあります。

そのような事を避けるためにも、毎月の返済額をシュミレーションで確認してみることをおすすめします。

個人向け不動産担保フリーローンの融資事例

個人向け不動産担保フリーローンの融資を受けた人はどのように借り入れをしているのでしょうか？融資事例一覧を確認してみましょう。

母親が住みやすい家にするためにバリアフリーにしたい

実家に住んでいる母親が転倒し、現在は入院中。家族のために、家をバリアフリーに改造したい。

資金は200万円ほどしかなく、工務店の見積もりは、1200万円ほどが必要とのことだった。

ここで、不動産担保フリーローンを活用することによって、リフォームローンとして1,000万円を融資できたそう。

現在は、リフォーム完成後にお母様も退院されて、改装した家で暮らしているそうです。

定年退職後に飲食店を開業したい

現在の職業は会社員。そろそろ定年退職をするため、新たな収入源を得たい。そのため、自宅を改装して飲食店を経営したい。

資金を手に入れるために、自宅を不動産担保としてローンを借り入れしたい。

事業計画書や改装見積書の提出で、新規事業資金として、500万円の融資を受けられた。

現在は、順調に営業されているそうです。

【融資までの流れ】個人向け不動産担保融資までの流れ

不動産担保フリーローンの特徴が分ったところで、融資の流れを見てみましょう！

①融資の相談

電話やwebホームページで無料相談・質問をしてみましょう。

②申込み（仮審査）

ローンの希望金額、担保対象の物件の状況、融資を受ける希望日などを伝えます（急ぎの場合は、最短で融資を受けられる日を確認しておきましょう）

③審査

担保対象の物件の調査や返済能力を確認してもらい、「融資が可能かどうか」「上限はいくらか」などを審査・評価をしてもらいます。
この際に、必要書類の提出を求められることがほとんどです。

• 本人証明書類(免許証・健康保険証・住民票・パスポート等)
• 収入を証明できるもの(源泉徴収票・給与明細書・所得証明書・確定申告書等、残高証明書など)
• 土地・建物の登記済証(権利証)
• 印鑑証明書・実印

④審査結果の報告

審査終了後に、融資条件（融資可能額や金利など）が提示されます。

⑤契約・融資実行

司法書士事務所や融資を申込した会社で手続きを行います。了承・登記完了後、権利証は大切に取っておきましょう。

以上、このような流れで融資の契約・会員登録を行います。

会社によっては、流れや用意する指定書類、保証人・連帯保証人の有無、上限額、提供しているサービスなどが異なるため、あらかじめ複数の借入先に流れを確認したうえ、概要の情報収集し、返済のシミュレーションや計画を立てた上で進んで行きましょう。

【個人向け不動産担保フリーローン(融資)】まとめ

最後まで当記事をお読みいただきありがとうございます！ 内容はいかがでしたか？

下記サイトで行政機関がよくある質問について答えてくれていますので、お金を借りる前に、ご不安な方は、一度、ご覧になってみてください。 金融庁「貸金業法Q&A」には、年率や完済方法、相続税などの基準についても記載されています。

住宅を購入する際には、時間と費用がかかりますが、実際に住む場所を高く売却するためには、良質な住宅を選ぶことが大切です。不動産会社の対応や、住宅の内容も確認しておきましょう。三昌ブログでは、住宅に関する情報を簡単に解説していますので、参考にしてみてください。

こちらのブログを運営している株式会社三昌は、奈良県奈良市を拠点に、「貸金業・宅建業・不動産賃貸業」を営んでおります。本記事でも紹介した「個人向けフリーローン」に関しても取り扱っております。即日の融資も可能ですので、ぜひお気軽にお問い合わせください。

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