急にまとまった資金が必要になったけれど、自分が所有している不動産を持っていない。
親名義の不動産でも担保にして借入できるのかな？
審査に通れば、土地・マンション・家などの不動産を担保にお金を借りることができる不動産担保ローン。
一般的な無担保ローンと比べて低い金利で、担保にした不動産の評価額の約6～8割も融資を受けられるので、まとまった額を借り入れることができます。
どうしても借入が必要になった場合、親名義の不動産でも不動産担保ローンを活用し、融資を受けられるのであれば検討したいですよね。
この記事では、親名義でも不動産担保ローンで融資が可能なのかを解説しています。
この記事を読むことで、不動産担保ローンを借りる際にかかる手続きや、低い金利の特徴、カードローンとの比較など、役立つ情報を得ることができますので、ぜひ最後までご覧ください！
親名義の不動産担保ローンの利用は可？
結論、親名義でも不動産担保ローンを利用し、融資を受けることは可能です。
金融機関によって多少の違いはありますが、家族や親戚からの担保提供であれば、ほとんどの金融機関の不動産担保ローンを利用できる場合が多いです。
お金を融資する金融機関の立場からすれば、不動産を担保にしているので貸し倒れのリスクがないので安心だからです。
自分が所有している不動産がなくても親や家族が不動産を持っているなら、諦めずに不動産担保ローンを検討してみましょう。
親と共有物件の不動産も可能
親と一緒に資金を出して購入した不動産であっても、不動産担保ローンが利用できます。
ただし、自分の持分だけを担保にすることは難しいです。
売却した時に需要がないので、親との共有物件を不動産担保ローンの担保にするのであれば、多くの金融機関では不動産全体を担保にする必要があります。
ローン返済中の親名義の不動産も可能
すでに所有している不動産だけでなく、ローンを返済中の、親名義の不動産であっても不動産担保ローンで担保にすることができます。
金融機関で下記の審査が行われます。
・ローンの残高が少ない
・不動産価値が上がっている
ローンの返済がほとんど終わっている人気エリアの不動産であれば、担保にできる可能性が高いです。
親名義で不動産担保ローンで融資をうける際の注意点
不動産担保ローンで親名義の不動産を担保に融資を受ける際の注意点は下記の3つです。
・親から承諾を得る
・親が高齢の場合は審査がある
・金融機関によっては融資を断られる場合がある
事前に注意点を確認してから、親名義の不動産担保ローンの融資を検討しましょう。
ひとつずつ、解説していきます。
親からの承諾を得る
親名義の不動産を担保に不動産担保ローンで融資を受ける際には、前提条件として親から承諾を得る必要があります。
あなたが返済不能になった場合には金融機関が抵当権を設定しているので、簡単にあなたの親名義の不動産が売却されてしまいます。
親から承諾を得ずに、勝手に不動産を担保にすれば必ずトラブルになるので、物件の所有者に連帯保証人として契約してもらうことを条件にしている金融機関もあります。
親から承諾を得るには、下記の内容を一覧にして提示することが得策です。
・親名義の不動産を担保にしてでも融資を受けなければならない理由
・必要な融資の金額
・返済計画
親が十分に納得できる内容であれば、あなたに協力してくれる可能性は高くなります。
親が高齢の場合は審査がある
あなたの親が高齢であれば、契約内容を適切に判断できる状態にあるかを審査される場合があります。
判断能力の確認方法は、金融機関の担当者がヒアリングする場合や医師の診断書を提出させる場合などがあるので、親が高齢であれば事前に健康状態は確認しておきましょう。
金融機関によっては融資を断られる場合がある
不動産担保ローンの場合、金融機関によっては、親名義の不動産が担保にできない場合があるのです。
融資の条件が厳しい金融機関は、担保にできるのは本人所有の不動産のみの場合があるので、不動産担保ローンを検討する際には金融機関の融資の条件は必ずチェックしてください。
不動産担保ローンの融資例
親名義の不動産で実際に不動産担保ローンの融資を受けられた事例を2つ紹介します。
金融機関によって、金利や審査の難易度、審査のスピードなど条件に違いがあるのでいろいろな不動産担保ローンを比べて、あなたに合った商品を選ぶことが重要です。
運転資金の調達のために不動産担保ローンを利用
飲食店を経営しているAさんは、コロナで売り上げが激減し、納税と運転資金の調達のため融資をある銀行に申し込みましたが、過去に政府系の金融機関への返済が遅れたことがあり融資を断られました。
Aさんは両親に事情を説明し、承諾を得られたので親名義の都内の実家を担保に入れて不動産担保ローンに申し込みをしました。
ノンバンクの金融機関でようやく審査に通り、600万円の融資を受けることができました。
事務所の修繕のために不動産担保ローンを利用
個人で水道修理会社を営むBさんは、古い事務所を修繕をするためにすぐにまとまったお金が必要になりました。
自分には資産がなかったため、ローン返済中の親名義の土地を担保に入れてお金を借りたいと父親に相談。
Bさんの父親は75歳で高齢でしたが判断能力ははっきりとしており、連帯保証人になってもらい、ノンバンクの不動産担保ローンで300万円のお金を借りることができました。
高齢者対策を求められる場合もあります
借主の親が高齢の場合、不動産担保提供の分野でも対策が求められています。認知症などにより判断能力が問題となると、担保提供意思が確認できないケースも考えられます。
高齢者の判断能力のチェックとしては、業者によって異なりますが、担当者との面談であったり、場合によっては医師によるの診断書などの提出が必要なこともあります。
この辺りの知識はぜひ注意しておきましょう！
カードローンとの比較
不動産担保ローンとカードローンの比較は以下のような特徴があります。
担保要件
不動産担保ローン: 不動産（土地や建物）を担保とする必要があります。
カードローン: 特定の担保は不要で、信用情報や収入証明書などの審査要件が主な基準となります。
融資額
不動産担保ローン: 担保となる不動産の評価額に応じて、通常は高額な融資が可能です。
カードローン: 比較的小額の融資が主流であり、限られた額を借りることが一般的です。
金利
不動産担保ローン: 一般的には低い金利で借り入れることができます。
カードローン: 比較的高い金利が設定されている場合があります。
返済期間
不動産担保ローン: 長期間の返済期間が設定されることがあります。数年から数十年の返済が一般的です。
カードローン: 短期間の返済期間が一般的で、数ヶ月から数年程度の返済が一般的です。
審査基準
不動産担保ローン: 不動産の評価や担保価値などを考慮し、審査が行われます。
カードローン: 信用情報や収入証明などの審査が中心となります。
【親名義の不動産でも不動産担保ローンで融資は可能？】まとめ
不動産担保ローンは親名義の不動産でも融資を受けることが可能です！
また、親が高齢の場合には契約に関する判断能力をチェックされたり医師の診断書が必要になることがあります。相談先の業者によって求められる必要な書類が異なると思いますが、しっかりと準備しましょう！
不動産担保ローンは返済計画をしっかりと立てて実行すれば、簡単にまとまったお金を借り入れることができます。
金融機関によって、不動産担保ローンの金利や審査の難易度などの融資条件が異なるので、あなたに合った商品を検討しつつ、不安な点は金融機関のプロに相談してみましょう。
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